Emuārs — Globālie maksājumi: Ceļojums uz ērtībām, efektivitāti un pārredzamību
Londona, 2023. gada 9. novembris
Mūsdienu savstarpēji saistītajā pasaulē pārrobežu maksājumi ir būtiska globālās tirdzniecības sastāvdaļa. Tomēr tradicionālās naudas sūtīšanas metodes starptautiskā mērogā bieži vien raksturo augstas maksas, lēnu apstrādes laiku un pārredzamības trūkumu. Par laimi, globālā maksājumu ainava strauji mainās, un to veicina tehnoloģiju attīstība un pieaugošais pieprasījums pēc efektīvākiem un pārredzamākiem risinājumiem.
Tradicionālo pārrobežu maksājumu izaicinājumi
Tradicionālie pārrobežu maksājumi bieži vien ietver sarežģītu starpnieku tīklu, tostarp bankas un korespondentbankas. Šis tīkls var radīt ievērojamus maksājumu kavējumus, jo līdzekļi tiek pārskaitīti starp dažādām iestādēm. Turklāt ar tradicionālajiem pārrobežu maksājumiem saistītās maksas var būt ievērojamas, bieži vien sasniedzot vairākus procentu punktus no darījuma vērtības.
Turklāt tradicionālajiem pārrobežu maksājumiem bieži vien trūkst pārredzamības. Sūtītāji bieži vien ir ierobežoti pārskatāmi par savu maksājumu statusu un, iespējams, nevar izsekot savu līdzekļu gaitai. Šis pārskatāmības trūkums var radīt nenoteiktību un neapmierinātību gan sūtītājos, gan saņēmējos.
Tāpēc mums ir jānodrošina drošāka, pieejamāka alternatīva, kas globālos maksājumus padara lētākus, ātrākus un pārredzamākus. Šobrīd visā pasaulē ir vairāk nekā 70 vietējo ekspresmaksājumu sistēmu. Atbalstot dažādus ziņojumapmaiņas formātus un standartus, automatizācijas priekšrocības beidzot tiks pilnībā attiecinātas uz pārrobežu maksājumiem. Šis solis arī uzlabotu efektivitāti, saīsinot darījumu dzīves ciklu un nodrošinot atvērtāku un nemanāmāku komunikāciju starp maksājumu sistēmām.
Margas maksājumiem zem spiediena. Pieaugošie apjomi nozīmē pieaugošas izmaksas, tāpat kā mantotie un neefektīvie maksājumu risinājumi, pieaugošie noteikumi, piemēram, ISO 20022 ieviešana un virzība uz atklātu finanšu datu koplietošanu. Šie faktori paātrina maksājumu pārveidošanu par precēm un starpniecību. Novecojušie banku piedāvātie maksājumu risinājumi nav lietpratīgi, lai neatpaliktu no konkurences un apmierinātu klientu prasības.
Jauni standarti, jaunas iespējas
Lai gan maksājumu pārveidošana tās sarežģītības dēļ varēja būt lēnāka un dārgāka, taču bagātīgie dati, ko nodrošina jaunais ISO 20022 formāts un mākslīgā intelekta nodrošināta normalizācija un bagātināšana, sniedz bankām iespēju uzlabot un pārveidot savas maksājumu sistēmas, izmantojot nevainojamu apstrādi. produktu inovācijas un daudzveidīgs piedāvājums.
Maksājumi atrodas novirzes punktā, un ISO 20022 migrācija ir tikai viens no daudziem veicinošajiem faktoriem. Alternatīvie kanāli, piemēram, karšu tīkli, PayPal, Wise utt., arvien vairāk atdala un rada izaicinājumus uzņēmējdarbības jomām, kuras agrāk piederēja tikai bankām. Neobanku, fintech un lielo tehnoloģiju uzņēmumu piedāvātie reāllaika maksājumi un citi pakalpojumi, piemēram, maksājuma pieprasījuma un QR koda maksājumi, arī palielina klientu cerības pret saviem banku partneriem.
ISO 20022 ieviešana un ar to saistītie bagātīgie maksājumu dati sniedz iespēju bankām uzlabot savas maksājumu sistēmas.
Uzlabotas mākslīgā intelekta tehnikas — ML un NLP — izmantošana maksājumu datiem, lai novērstu berzes punktus maksājumu apstrādē — no manuālas iejaukšanās līdz izmeklēšanai un atmaksas izmaksām — kopā ar API izmantošanu, lai izveidotu saistošus un personalizētus produktus un pakalpojumus klientiem, ir pierādīts potenciāls. Lai maksājumu apstrādi pārvērstu par ieņēmumu virzītāju.
Inovatīvu risinājumu rašanās
Tradicionālo pārrobežu maksājumu radītās problēmas ir veicinājušas inovatīvu risinājumu izstrādi, kas padara globālos maksājumus lētākus, ātrākus un caurskatāmākus. Šie risinājumi izmanto tehnoloģiskos sasniegumus, tostarp mākoni, mākslīgo intelektu (AI) un lietojumprogrammu saskarnes (API), lai vienkāršotu maksājumu procesu un samazinātu izmaksas.
Mākslīgais intelekts arī spēlē savu lomu, lai pārrobežu maksājumi būtu efektīvāki. Ar mākslīgo intelektu darbināmas sistēmas var izmantot, lai automatizētu daudzus manuālus uzdevumus, kas saistīti ar maksājumu apstrādi, piemēram, identitātes pārbaudi un noteikumu ievērošanas pārbaudi. Šī automatizācija var palīdzēt samazināt apstrādes laiku un izmaksas.
Viens no spilgtākajiem piemēriem ir ar AI darbināmu maksājumu risinājumu nozīme pārrobežu maksājumos. Šie risinājumi ir izstrādājuši efektīvāku maksājumu apstrādi un izmantojuši progresīvu AI tehnoloģiju, lai automatizētu procesus, samazinātu izņēmumus un ievērojami samazinātu maksājumu apstrādes izmaksas. Turklāt šie risinājumi bieži nodrošina darījumu datu reāllaika analīzi, ļaujot finanšu iestādēm piedāvāt saviem klientiem personalizētus un pielāgotus produktus un pakalpojumus, palielinot klientu lojalitāti un apņemšanos.
Inovatīvas un inteliģentas mākoņa maksājumu platformas izmanto tādas progresīvas tehnoloģijas kā mašīnmācīšanās (ML) un dabiskās valodas programmēšana (NLP), lai uzlabotu procesu efektivitāti un nodrošinātu uz pakalpojumiem orientētas ekosistēmas labākajiem partneriem. Šīs novatoriskās platformas nodrošina arī pilnīgu integrāciju ar finanšu noziegumu atbilstības apstrādi. Uzlabotās viedo maksājumu iespējas izmanto maksājumu darījumu datus, lai nodrošinātu banku kasi un operāciju komandas ar lēmumu atbalsta sistēmu, lai uzlabotu maksājumu dzīves ciklu, jo īpaši tuvākajā nākotnē, kad, pilnībā pieņemot ISO 20022 standartus, maksājumi tiks pārvērsti par precēm, samazinot koordinācijas tulkojumus.
Pilnīga maksājumu platforma, kas piesaista AI un maksājumu datus, nodrošina nepārspējamu konkurētspējīgu diferenciāciju ļoti preču apstrādes jomā, izmantojot šādas iespējas:
- Nevainojama maksājumu apstrāde: ar mākslīgo intelektu nodrošināta maksājumu datu normalizācija un bagātināšana ļauj veikt automatizētus, cilvēkiem līdzīgus konteksta labojumus, ievērojami samazinot manuālās iejaukšanās un palielinot maksājumu apstrādes (STP) likmes.
- Atbilstība: maksājumu platforma ar integrētu atbilstību finanšu iestādēm ir vērtīgāka nekā atsevišķa maksājumu apstrādes un atbilstības sistēma.
- Ātri laist tirgū: mākoņdatošanas platforma un API vispirms nodrošina netraucētu, neuzkrītošu integrāciju ar mantotajām sistēmām.
- Praktiski ieskati un ieteikumi: risinājums, kas izmanto mākslīgo intelektu (AI), lai no maksājumu datiem radītu paredzamus, praktiski izmantojamus ieskatus, var pārveidot maksājumu apstrādi no izmaksu centra par ieņēmumu avotu.
Turklāt API First mākoņmaksājumu platforma nodrošina jaunu veidu, kā bankas un citas finanšu iestādes var izveidot savienojumu un apmainīties ar datiem. Šīs platformas ļauj finanšu iestādēm izveidot integrētus maksājumu risinājumus, kas klientiem ir vieglāk lietojami un pārskatāmāki.
Lētāku, ātrāku un pārskatāmāku maksājumu priekšrocības
Priekšrocības no lētākiem, ātrākiem un pārredzamākiem pārrobežu maksājumiem ir tālejošas. Šīs priekšrocības ietver:
- Palielināt tirdzniecību un tirdzniecību: Uzņēmumi varēs vieglāk tirgoties un investēt pāri robežām, tādējādi palielinot ekonomisko aktivitāti.
- Izmaksu samazināšana uzņēmumiem un privātpersonām: Uzņēmumi un privātpersonas ietaupīs naudu par darījumu maksām, kas uzlabos to peļņu.
- Finansiālās iekļaušanas palielināšana: Vairāk cilvēku varēs piekļūt finanšu pakalpojumiem, kas var palīdzēt samazināt nevienlīdzību.
- Palieliniet pārredzamību un atbildību: Izmantojot šeit apspriestos viedos un atvērtos risinājumus un tehnoloģijas, pārrobežu maksājumi kļūs pārskatāmāki un atbildīgāki, kas palīdzēs samazināt krāpšanu un naudas atmazgāšanu.
Globālo maksājumu nākotne
Globālo maksājumu nākotne ir gaiša. Tā kā tehnoloģija turpina attīstīties un pieaug pieprasījums pēc efektīvākiem un pārredzamākiem risinājumiem, mēs varam sagaidīt, ka parādīsies novatoriskāki risinājumi. Šie risinājumi padarīs naudas sūtīšanu visā pasaulē vienkāršāku, lētāku un ātrāku cilvēkiem un uzņēmumiem, veicinot savstarpēji saistītāku un pārtikušāku globālo ekonomiku.
Ar AI darbināmiem risinājumiem ir ļoti svarīga loma, palīdzot sasniegt savu potenciālu.
