Ilgtspējas iniciatīvu organizēšana – stundas nepieciešamība! – Apdrošināšana

Ilgtspējīgas finanses būtībā ir definētas kā aktīvu īpašnieku lēmumi par aizdošanu un ieguldījumiem, kuros ņemta vērā ekonomiskās aktivitātes ESG ietekme.

Bankas var virzīt pārmaiņas, finansējot pareizos projektus un dodot iespēju uzņēmumiem, sabiedrībai un cilvēkiem, kuri vēlas paātrināt zaļo pārveidi. Bankām ir galvenā loma – bez to aktīvas līdzdalības ceļš uz ilgtspējīgu pasauli un sociālo vienlīdzību būtu sarežģītāks, ja ne neiespējams.

Galvenie motīvi

• Apvienoto Nāciju Organizācija sanāca Net-Zero Asset Owner Alliance Tā ir aptuveni 70 finanšu institūciju, tostarp banku, fondu pārvaldības sabiedrību un apdrošināšanas uzņēmumu, alianse ar vairāk nekā 10 triljoni ASV dolāru pārvaldībā esošajos aktīvos. Alianse ir apņēmusies līdz 2050. gadam pārvērst savu investīciju portfeli neto siltumnīcefekta gāzu (SEG) emisijās, kas atbilst tam, kas nepieciešams, lai sasniegtu maksimālo temperatūras pieaugumu par 1,5°C salīdzinājumā ar pirmsindustriālā laikmeta līmeni.
• eksponenciāls pieaugums gadā zaļo obligāciju tirgus Kopš tās dibināšanas 2007. gadā līdz 2020. gada decembris Kumulatīvās versijas ignorēšana 1 triljons ASV dolāru. Šīs obligācijas ir izveidotas, lai novirzītu kapitāla plūsmas uz projektiem un saimnieciskām darbībām, kurām ir pozitīva ietekme uz vidi.
• Sākās bankas, citas finanšu institūcijas un regulatori ESG faktoru iekļaušana savā biznesā, kā arī darbības modeļos. Tas nozīmē to aizdevumu portfeļu stiprināšanu, iekļaujot ESG faktorus kā galveno kredītriska mērīšanas un pārvaldības sastāvdaļu. Tas arī rada spēcīgus un pozitīvus vēstījumus korporatīvajiem klientiem (publiskajiem un privātajiem), kuri vēlas piekļūt kapitālam. Mērķis ir novirzīt kapitālu no nozarēm ar augstu emisiju līmeni uz zaļajām nozarēm.
• Apzināts patēriņš Patērētāji arvien vairāk uzskata, ka savus pirkuma lēmumus ir jāsaista ar videi draudzīgiem potenciālā zīmola ieguves, ražošanas, iepakošanas un izplatīšanas procesiem, kā arī ētiskajām vērtībām.
• Ilgtspējības stimuli, piemēram, nodokļu atvieglojumi un prēmijas, kā arī soda sankcijas, piemēram, augstākas kredītu likmes, drīzumā kļūs par regulējošām saistībām. 2022. gads varētu būt pagrieziena punkts, pēc kura finanšu pakalpojumu uzņēmumi var izjust pastiprinātu regulatoru spiedienu ievērot zaļos standartus.

organizatoriskā attīstība

Eiropas banku apņemšanās sasniegt Parīzes nolīguma mērķus ir radījusi daudzas zaļās uzņēmējdarbības iniciatīvas. Bankas sāk atbalstīt savus klientus un darbiniekus ar zaļām iniciatīvām un padarīt pamatā esošās garantijas ilgtspējīgākas:

• Íslandsbanki partnerība ar miniga Sniegt saviem klientiem precīzu oglekļa pēdas nospiedumu katram darījumam.
• ABN AMRO Banka Izstrādāts enerģijas taupīšanas rīks, lai klienti varētu parādīt savas iespējas samazināt enerģijas patēriņu.
• Rietumu Banka(daļa no BNP Paribas) Atveriet zaļo norēķinu kontu.
• Rabobank Tas veicina zaļo uzņēmējdarbību, izmantojot dažāda veida ilgtspējīgus aizdevumus, tostarp zaļos aizdevumus, ietekmes aizdevumus un inovācijas aizdevumus.
• BBVA laida klajā kartes, kas izgatavotas no pārstrādātas plastmasas, un CaixaBank Uzsākta bioloģiski noārdāmu dāvanu karšu līnija.
• Vadošajās bankās, tostarp Barclays, ir pieejami daudzi zaļo hipotēku produkti, darbsun Nordea un Société Générale.
• Deutsche Bank uzsāka zaļo IT iniciatīvu, kuras rezultātā tika ietaupīti 76% enerģijas uz vienu cilvēku, ik gadu ietaupīti 4,5 miljoni kilovatstundu elektroenerģijas, par 25% samazināts izlietotā papīra daudzums un četras reizes palielināta energoefektivitāte banku datu centros.

Sākotnēji šīs zaļā biznesa iniciatīvas Eiropas bankas ieviesa galvenokārt kā atbilde uz pieaugošo sabiedrības pieprasījumu. Taču pēc tam regulējošās institūcijas ir ieviesušas arvien vairāk ilgtspējas regulējumu. Ieviešot šos jaunos noteikumus, regulatori ir arī uzsvēruši banku lomu kā vienu no galvenajiem dalībniekiem, kas ir atbildīgi par palīdzību ilgtspējīgākas pasaules veidošanā. Šī attīstība ir radījusi situāciju, kas līdz ar sabiedrības sociālo spiedienu un banku patieso motivāciju prasa, lai bankas tagad vairāk koncentrētos uz ilgtspējīgas uzņēmējdarbības iniciatīvu uzsākšanu.

Ir pagājis zināms laiks, līdz regulatori izstrādā konkrētas normatīvās prasības saistībā ar ilgtspējību. Pēdējo desmit gadu laikā organizatori galvenokārt ir apmainījušies ar idejām un diskusiju dokumentiem par šo tēmu. Pakāpeniski un īpaši pēdējos gados sākotnējās idejas ir pārtapušas reālākos noteikumos un vadlīnijās, kas bankām jāievēro.

1. attēlā ir parādīts laika grafiks ar pārskatu par dažām jaunākajām norisēm saistībā ar noteikumiem, kas saistīti ar ilgtspējību, un to attiecīgajiem datumiem.

Šajā laika posmā tika izveidoti vairāki citi svarīgi noteikumi, no kuriem visievērojamākie ir:

• Nefinanšu pārskatu sniegšana
• The Eiropas Savienība Ilgtspējīgas finanšu informācijas atklāšanas noteikumi
• Eiropas Savienība Apzīmējumi standartiem (klimats, ESG) un ESG standartu atklāšana
• Korporatīvās ilgtspējīgas ziņošanas vadlīnijas
• ESG, AIFMD, PVKIU un MiFID (Markets in Financial Instruments Guidance) standarti
• Un daudzas citas lietas.

Tā kā noteikumi par ilgtspējību bankām ir salīdzinoši jauni, daudzas normatīvās prasības šajā jomā joprojām ir jāievieš regulatoriem. Paredzam, ka turpmākajos gados jau konkrētāki noteikumi sekos iepriekš minētajiem noteikumiem. Šie noteikumi jo īpaši attiecas uz:

• Vides, sociālo un pārvaldības (ESG) risku, tostarp fizisko un transformācijas risku, standarta definīcijas.
• Izstrādāt stresa testus un atbilstošu scenāriju analīzi, lai novērtētu ESG risku ietekmi uz banku finanšu stabilitāti.

Izaicinājumi bankām

• Sekojiet līdzi viņu bankām individuālas pieejas Iekļaut klimata mērķus savā biznesā, kas ir kļuvis par būtisku biznesa darbību. Lai saskaņotu aizdevumu un investīciju portfeļus ar Parīzes nolīguma mērķiem, bankām ir pienākums, piemēram, noteikt siltumnīcefekta gāzu emisijas, kas saistītas ar to klientu saimniecisko darbību un saistītajiem projektiem, ko tās finansē.
• Turklāt bankām ir jāsalīdzina emisijas ar Zinātniski balstīti standarti un noteikt laikā ierobežotus emisiju samazināšanas mērķus, lai to aizdevumu un ieguldījumu portfeļu emisiju profili atbilstu šiem standartiem.
• Kā minēts iepriekš, bankas ir uzsākušas daudzas zaļās uzņēmējdarbības iniciatīvas ar kopīgu mērķi: radīt ilgtspējīgāku pasauli. Lai sasniegtu šo mērķi, bankas izmanto a nozaru pieeja. Tas nozīmē, ka katrai nozarei ir savs pārejas ceļš jeb tehnoloģiju ceļvedis, lai veicinātu ilgtspējīgāku pasauli. Dažādās nozarēs bankas ir izmēģinājušas un pārbaudījušas dažādas zinātniskas metodes, lai novērtētu savu sniegumu šī mērķa sasniegšanā un salīdzinātu to darbību, izmantojot vairākus kritērijus.
• The Objektīvs mērījums Banku darbības rezultātu salīdzināšana ir viens no daudzajiem izaicinājumiem, ar ko bankas saskaras šajā tēmā. Galvenais dažādu banku darbības rādītāju un standartu trūkums ir tas, ka ir grūti salīdzināt labāko pieeju bankām. Galvenais iemesls, kāpēc bankas var izmantot dažādas mērīšanas metodes un standartus, ir tas, ka pagaidām nav pieejams unikāls globāls standarts vai metode. Galvenais faktors, kas ir kopīgs dažādām veiktspējas mērīšanas metodēm un standartiem, ir tas, ka tie ir atkarīgi no katras nozares, kas atbilst to globālajiem klimata mērķiem un ambīcijām.
• Visbeidzot, Ilgtspējības datu pieejamība un precizitāte Tas joprojām ir izaicinājums bankām. Lai gan pēdējos gados tas ir ievērojami uzlabojies, tas joprojām ir jautājums, kam jāpievērš uzmanība, jo īpaši, lai bankas varētu veikt scenāriju analīzi un uzraudzīt un ziņot par savu ieguldījumu portfeļu ilgtspējības rādītājiem un iespējamiem (nākotnes) klimata riskiem.

Kā mēs varam palīdzēt?

capgemini Viņam ir pieredzējusi nozares profesionāļu komanda ar dziļām zināšanām, prasmēm un pieredzi ilgtspējīgas un riska finansēšanas (SFR) jomā.

• Mūsu speciālisti var palīdzēt bankām, interpretējot esošos vai jaunos noteikumus šajā jomā, kā arī var pārvērst šos noteikumus politikā un praksē.
• Turklāt mūsu eksperti ir gatavi palīdzēt bankām, veicot trūkumu analīzi un vadot vai palīdzot nepieciešamo normatīvo aktu ieviešanā.
• Mūsu speciālisti var izstrādāt stresa testus un scenāriju analīzes saistībā ar SFR, var iekļaut ESG faktorus banku riska modeļos un spēj izmērīt atbilstošos efektus.
• Finanšu ilgtspējība un ESG noteikumi ir izraisījuši banku regulatīvo pārskatu masveida pieaugumu. Šo palielināto slogu var atbalstīt apmācīti speciālisti no capgemini.

Vai jūs interesē mūsu domas par nākamās paaudzes ar klimatu saistītiem stresa testiem? Apskatiet mūsu rakstu par klimata stresa testiem:
https://www.linkedin.com/pulse/getting-ready-climate-stress-test-tej-vakta/?utm_source=LinkedIn