Mēs visi esam dzirdējuši šīs baumas. Mēs esam izlasījuši virsrakstus. Mēs to gaidījām gadiem ilgi. Liela tehnoloģija nonāk pie finanšu pakalpojumiem, un, ja ir ko mācīties no citām nozarēm, nekas netraucē. Pēdējo 18 mēnešu laikā Apple, Amazon un Facebook, cita starpā, ir skaidri virzījušies uz FS.
Big Tech ir resursi un tehnoloģijas, lai nodrošinātu bagātīgu banku pieredzi. Viņiem ir arī lielas lietotāju bāzes, lai viņus dabūtu nost no zemes. Bet vai viņi var attīstīt patērētāju uzticību nozarē, kas pazīstama ar zemu patērētāju uzticības līmeni? Un vai viņiem var uzticēties viņu finanšu pārskati, lai pārvaldītu viņu finansiālo dzīvi?
Šeit, Ekvatorā, mēs esam aplūkojuši pagājušā gada tehnoloģiju gigantu veiktos pasākumus, lai palīdzētu FS uzņēmumiem saprast, kas atrodas aiz stūra un ko viņi var darīt, lai palīdzētu mazināt šos riskus.
Apple un Amazon palielina savu klātbūtni
Apple sadarbībā ar Goldman Sachs izlaida kredītkarti ASV – karti, kas, visticamāk, vēlāk gadā tiks paplašināta arī uz Kanādu un citiem reģioniem. Par kredītkartes panākumiem līdz šim ir maz zināms. Tās atbalstītā sistēma Apple Pay lido ar ārkārtīgi lielu izmantošanas pieaugumu, kas novērojams COVID-19 pandēmijas laikā. Ņemot vērā lojālo un lielo lietotāju vērtību un nepieciešamību dažādot ieņēmumu avotus, Apple ir tikai pienākums padziļināt savu klātbūtni šajā jomā.
Tikmēr Amazon ir prasmīgi iesaistījies cīņā ar Amazon One, ar plaukstu drukāšanu balstīto maksājumu sistēmu. Sistēma veic to, kas uzrakstīts uz kastes, ļaujot klientiem saistīt savas maksājumu kartes ar pirkstu nospiedumu, pārsūtīt autentifikāciju uz identifikāciju un vienkāršot maksājumu procesu. Pašlaik tas ir pieejams lietošanai tikai Sietlas Amazon veikalos, taču paredzams, ka to ieviesīs plaši.
PayPal un Facebook pārspēlē savu spēli
No otras puses, Facebook skrēja, paklupa un krita ar savu kriptovalūtas piedāvājumu Svari. Neskatoties uz sākotnējo neveiksmi, tā gatavojas atgriezties 2021. gadā. Pēc vairāku reklāmkarogu partneru zaudēšanas un notiekošajiem konfidencialitātes skandāliem Facebook vēlme pagaidām ir tikai ierobežota.
Gluži pretēji, PayPal ir vecākā spēles finanšu tehnoloģija, un tā ir piedzīvojusi renesansi kopš tās atdalīšanas no eBay. Tagad tas plāno piedāvāt banku pakalpojumus, izmantojot trešo pušu partnerus, un jau ir pievienojis atbalstu kriptonauda, pērciet tūlīt un maksājiet vēlāk funkcionalitāti, kā arī uzlabo Venmo piedāvājumu.
PayPal ir ambīcijas, kas atspoguļo Alipay panākumus Ķīnā, pievienojot ieguldījumus, ietaupījumus, identitātes pārvaldību un budžeta plānošanu esošajai kriptonauda un maksājumu platformai. Tomēr super lietojumprogrammas priekšrocības var sasniegt tikai tad, kad dati brīvi plūst caur sistēmu, ļaujot iegūt ar ML darbināmus rīkkopus un ieskatus. Dati plūst tikai tad, ja jums ir nozīmīga lietotāju bāze. PayPal ambīcijas atgādina, ka apjoms un dati ir vissvarīgākie veiksmes faktori, lai kļūtu par digitālo finanšu partneri.
Paredzētie Google panākumi
Visi šie centieni ir bāli, ja tie tiek novietoti blakus Google Plex platformai, kā arī radikāli jaunina uz galveno Pay lietotni. Šis dubultfronts uzbrukums finansēm ir visplašākā personīgo finanšu instrumentu integrācija.
Pakalpojumā Google Pay lietotājs tagad var veikt vienādranga maksājumus papildus parastajiem mazumtirdzniecības maksājumiem. Google ir integrējis restorānu, degvielas uzpildes staciju un autostāvvietu norēķinu iespējas. Tas apkopo un piedāvā tirgotāju piedāvājumus, naudas atmaksu un lojalitātes plānus, vienlaikus salonā atvieglojot kombinēto svītrkodu un QR skenēšanu (meklējiet tiešsaistē, lai iegūtu labāku cenu veikalā). Visbeidzot, maksājums tiek nosūtīts uz Gmail un Photos, lai atrastu, savāktu un piešķirtu kvītis darījumiem.
Plex izmanto visu iepriekš minēto funkcionalitāti un pārvērš to par Google zīmola norēķinu un krājkontu. Vienaudžu atkārtotajā solī Google neienāk pats šajā tirgū. Ja nav ieviesta banku licence, Plex uzsākšana notiek papildus partnerībai ar 11 ASV bankām un vietējām krājaizdevu sabiedrībām, īpaši ar mazākiem reģionāliem zīmoliem.
Starp Plex kontu ievērojamākajām iezīmēm ir banku apkalpošana bez maksas, brīdinājumi reāllaikā un finanšu ieskats, kas balstīts uz AI, kas, domājams, būs izšķirošā Google funkcija. Ņemot vērā tik daudz datu, ka uzņēmums Google piedāvā savā klasē labākās naudas pārvaldības vadlīnijas un potenciāli piemērotus produktus vai pakalpojumus lietotāju atbalstam. Izšķiroši neizmantojiet šo ieskatu, lai parādītu reklāmas.
Lai gan līdz pilnīgai palaišanai mums vēl ir pāris mēneši, platforma gūs pamatotus panākumus, un uzmanībai vajadzētu būt pietiekamai, lai attīstītu visu iesaistīto zīmolu biznesu. Tomēr mazāk skaidrs ir tas, kurš būs šīs vienošanās ilgtermiņa ieguvējs.
Tā kā bankas jau cenšas noskaidrot Apple Pay un Google Pay, tās zaudē daudzas starpbanku komisijas maksas no klientu darījumiem. Turklāt viņi zaudē zināmu ieskatu arī darījumu būtībā. Īsāk sakot, viņu loma maksājumu attiecībās ar patērētāju ir vājināta. Ja ņem vērā arī to, ka vairs nav fiziskas kartes, bankas zīmols un emocionālā klātbūtne vēl vairāk izzūd.
Pāriet uz priekšu dažus gadus pēc Plex attiecībām ar klientu, un lietotājs, visticamāk, saistīs savas banku attiecības ar Google. Tāpat kā Apple attiecībās ar Goldman Sachs, arī bankai ir sekundāra loma zīmola akcijās. Tas varētu būt sarežģītāk, jo Google var nostiprināt plašu Plex partnerību klāstu, tostarp aizdevumu, kredītu un ieguldījumu nodrošinātājus, kā arī iznīcināt kritisko PCA attiecību vērtību, kuru parasti tur banku zīmoli.
secinājums
Ņemot vērā tehnoloģiju gigantu kustības, ir sagaidāms, ka tradicionālo banku zīmoli jutīsies neērti. Viņi sēž ar sliktu klientu reputācijas statistiku, novecojušu aparatūru un dārgu filiāļu un darbinieku mantojumu. Bet viņiem joprojām ir vieta sabiedrībā. Nav par vēlu mainīt viņu biznesu.
Galvenais ir koncentrēties uz labāku attiecību veidošanu ar klientiem. Ja viņiem ir iespējas pret augstākajām tehnoloģijām, viņiem jāuzlabo klientu pieredze, jāpadziļina attiecības, vienlaikus samazinot izmaksas un radot lielāku personalizāciju. Ja banku nākotne kļūst arvien virtuālāka, šie elementi ir būtiski, lai saglabātu atbilstību.
Šo rakstu veidoja Gerijs Hamiltons, grupas izaugsmes vadītājs ekvators
