Konkurējošā banka Oak North ir reģistrējusies Lielbritānijas vadošo fintech uzņēmumu sarakstā. Starta nozarē, kur peļņas gūšana joprojām ir maza, OakNorth ir kļuvis par spēku, papildinot savu aizdevumu grāmatu vietējā kreditēšanas biznesā un veiksmīgi pārdodot izlūkošanas programmatūras produktu ārzonas bankām, nesen parakstot darījumus ar Capital One un piektā trešā banka ASV.
Banku uzsāka Riši Khosla 2013. gadā, un tā bija rentabla jau pirms Covid-19 pandēmijas. Pagājušajā mēnesī Londonā bāzētā fintech kompānija publicēja savu 2020. gada pārskatu, atklājot, ka, neraugoties uz notiekošās pandēmijas pastāvīgajiem izaicinājumiem, tā ir aizdevusi Missing Middle 2020. gadā 1,1 miljardu sterliņu mārciņu un nopelnījusi 78 miljonus mārciņu lielu peļņu pirms nodokļu nomaksas.
Tomēr es varēju izmantot arī koronavīrusa biznesa traucējumu aizdevuma programmas priekšrocības. Fintech Unicorn ir dramatiski palielinājis aizdevumu apjomu, aizdodot šos aizdevumus līdz 5 miljoniem sterliņu mārciņu kopā ar parastajiem portfeļa piedāvājumiem.
Lielbritānijas banka ar starptautisku piedāvājumu
OakNorth fintech nozarē ir reti sastopams, jo tam ir atšķirīga uzņēmējdarbība gan vietējā, gan starptautiskā mērogā. Tā darbojas kā licencēta banka Apvienotajā Karalistē un darbojas kā parasta aizdevēju banka, kas specializējas MVU tirgū. Tomēr tā vietā, lai mēģinātu konkurēt lielā un globāli dinamiskā tirgū, viņi tā vietā pārdod savu programmatūru citām bankām.
Viņu misija kopā ar programmām ir palielināt MVU piekļuvi finansējumam, izmantojot gudrāku pieeju lēmumu pieņemšanai par kreditēšanu. Tā vietā, lai tikai aplūkotu pagātni, piemēram, pagātnes tirdzniecības vēsturi vai darbības rezultātus, viņu programmatūra skatās arī nākotnē, veicot novērtējumu par biznesa perspektīvām.
Atšķirība var būt milzīga. Restorāna sēdvietas un piegāde uz papīra 2019. gada beigās varētu izskatīties ļoti līdzīgi, taču slēgšana un izmaiņas patērētāju uzvedībā nozīmē, ka nākamais gads viņiem abiem nav bijis precedents. OakNorth produkts niansētāk vērtē uzņēmumus, ņemot vērā to tirgus sektoru un izredzes palīdzēt pieņemt lēmumu par kreditēšanu.
Šis niansētākais viedoklis bieži ir ļoti izdevīgs maziem un vidējiem uzņēmumiem, kuri vēlas finansēt. Banku sektorā, kas mēdz uzskatīt plašu viedokli, kurā makro, nevis mikroekonomika tiek apsvērta, MVU bieži atrod savus uzņēmējdarbības modeļus vai unikālus apstākļus, kas tiek ignorēti.
Šons Hanters, uzņēmuma informācijas vadītājs, uzsver, ka tas nav tikai biznesa lēmums, bet arī viņu kā uzņēmuma redzējuma atspoguļojums. Pieņemot šo modeli, viņi var palīdzēt vairākiem uzņēmumiem. Hanters teica UKTN: “Iegūstot banku licences citos tirgos, fintech uzņēmumi mēģina izveidot globālu banku. Mēs uzskatām, ka ātrākais un efektīvākais veids, kā novērst finansējuma trūkumu trūkstošajā uzņēmējdarbības vidē, ir sadarbība ar esošajiem uzņēmumiem un dodot tiem nepieciešamos rīkus. Efektīvāk aizdot. “
Adopcija Amerikas Savienotajās Valstīs
Programma ir bijusi tik veiksmīga, ka OakNorth ir savs stāsts par uzņēmuma iegādi. Sumitomo Mitsui, viena no lielākajām Japānas bankām, pēc kredītizlūkošanas programmas licencēšanas uzņēmumā ir ieguvusi 30 miljonus dolāru. Tomēr Japānas gigants nebija vienīgais ievērojamais nosaukums OakNorth, kas bija vērsts uz Eiropas un Amerikas tirgiem.
Jaunākais paziņotais darījums ar Capital One un Piekto trešo banku nozīmē, ka tā tagad licencē savu programmatūru trim no divdesmit lielākajām bankām Amerikas Savienotajās Valstīs. Ņemot vērā infrastruktūru, kas lielākajām bankām jau ir jāatbalsta viņu kreditēšanas operācijas, tas ir svarīgs OakNorth piedāvājuma stipruma rādītājs; Galvenie vārdi ierindojas, lai viņu sasniegtu.
Balstoties uz rentabilitāti
Būt pelnošam biznesam ar CBIL sniegto stimulu vai bez tā ļauj OakNorth ieņemt spēcīgas pozīcijas. Bija baumas par publisko piedāvājumu, taču banka tos noraidīja. Tomēr viņu finansiālais spēks nozīmē, ka viņi nemeklē citas finansēšanas kārtas, bet gan izmanto savu rentabilitāti, lai finansētu savu izaugsmi.
“Mēs izskatīsim transportlīdzekli, kas tajā laikā ir jēga,” sacīja Hunter, apspriežot iespējamos IPO. Pašlaik mums nav nepieciešams piesaistīt kapitālu. Mēs nedegam, mēs esam rentabli. Pirmajā aptuvenajā finansēšanas kārtā mēs savācām 440 miljonus ASV dolāru, un to tiešām ir ļoti grūti iztērēt, kad jūs faktiski uzvarējat! “Kaut arī publiskas vai tiešas izrādes var būt OakNorth nākotnē, šobrīd tās ir pašpietiekamas.
Lielbritānijas banka atrada veiksmīgu tirgu. Apkalpošana MVU nozarei, nevis patērētājiem, ir devusi ātru ienesīgumu. Izmantojot savu programmatūru kā produktu, tā ir atvērusi tirgus, uz kuriem būs ārkārtīgi grūti un, iespējams, neiespējami iekļūt vienatnē. OakNorth dalīs kopējo ASV aizdevumu grāmatas apjomu, kas ievērojami pārsniegs to, kas būtu gaidāms kā licencēta banka Amerikas Savienotajās Valstīs. Šķiet, ka modelis darbojas labi, un tas varētu būt modelis vienradzis jaunizveidotajiem uzņēmumiem.
